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加密貨幣

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加密貨幣[1]（英語：Cryptocurrency，又譯密碼學貨幣、密碼貨幣）是一種使用密碼學原理來確保交易安全及控制交易單位創造的交易媒介。[2]

跟平常使用的紙幣需要防偽設計一樣，加密貨幣的防偽是利用數位貨幣和虛擬貨幣使用密碼學及數字雜湊而成並與智慧合約的綁定之下的新型通證。比特幣在2009年成為全世界第一個去中心化的加密貨幣，這之後加密貨幣一詞多指此類設計。[3] 自此之後數種類似的加密貨幣被創造，它們通常被稱作altcoins。[4][5][6]加密貨幣基於去中心化的共識機制[7]，與依賴中心化監管體系的銀行金融系統相對。[8]

去中心化的性質源自於使用分散式賬本（英語：Distributed ledger technology）的區塊鏈（英語：Blockchain）技術。[9]

定義

根據 Jan Lansky 所述，加密貨幣是滿足六個條件的系統： [10]

  1. 該系統無需中心機構，其狀態通過分布式的共識機制得以維持。
  2. 該系統能對加密貨幣及其所有權進行記錄。
  3. 該系統定義能否產生新的加密貨幣。如果可以，則系統需定義新幣的來源，並定義如何確定這些新幣的所有者。
  4. 只能通過密碼學的方式來證明加密貨幣的所有權。
  5. 該系統允許通過交易來改變加密貨幣的所有權。交易僅可從能證明加密貨幣當前所有權的實體發布。
  6. 如果同一時間產生了兩個改變相同加密貨幣所有權的指令，該系統最多只能執行其中一個。

2018年3月，加密貨幣（英語：Cryptocurrency）一詞被加入韋氏詞典中。 [11] 在媒體和社群中，加密貨幣的英文 Cryptocurrency 常被縮寫為 Crypto。

架構

通過在構建加密貨幣系統時公開定義的貨幣發行速率，整個系統協作生成去中心化的加密貨幣。在傳統的中心化的銀行與經濟體系中（例如聯邦儲備系統），企業董事會或政府通過印刷法定貨幣或通過增加數字銀行分類賬的方式來控制貨幣的供應。而在去中心化的加密貨幣體系中，公司或政府無法製造新的加密貨幣，且迄今為止還沒有為持有資產價值的其他公司、銀行或企業實體提供背書。去中心化加密貨幣系統的技術架構由名為中本聰的個人或團體構建。[12]

截至2018年5月 (2018-05)，已有超過1,800種加密貨幣標準。[13]在加密貨幣系統中，互不信任的參與者（稱為礦工）維護着分類賬的安全性、完整性及餘額：他們使用計算機幫助驗證交易、為交易添加時間戳，並根據特定的時間戳機制將交易添加至分類賬中。[14]

在大多數加密貨幣系統的設計中，貨幣的產量將會逐漸減少，使得流通貨幣的總額不超過設定的上限。[15]與保存在金融機構的傳統貨幣及自行保管的現金相比，加密貨幣更難以被執法機構搜查或扣押。[2] 由於追蹤大多數加密貨幣本身存在困難，黑市中的犯罪分子越來越多地利用這些數字資產進行非法金融交易，包括洗錢。[1]

比特幣與其他加密貨幣

比特幣是第一種以加密貨幣型態存在的數位貨幣，而比特幣以外的同型態貨幣，又稱為山寨幣、競爭幣（英語：altcoin），可經由獨立創建、硬分叉、透過ICO發行的代幣等方式建立，一部分參考比特幣、以太幣等思想、原理、源代碼產生的，與比特幣相似的虛擬貨幣，目前有數千種以上，可公開交易的密碼貨幣在流通

新的加密貨幣可能在任何時間被任何人建立出來，具備更多的功能、更完善的隱私保護、更快的區塊生成時間、支援智能合約、不同的演算法與共識機制等。例如，萊特幣為了加快處理交易的速度，每2.5分鐘產生一個區塊，相較比特幣設定的10分鐘更快。[16]以太坊則增加了智能合約功能，使得其區塊鏈上能夠運行分布式應用。[17]

2021 年初以來第三代加密貨幣的出現，例如「globaldce （頁面存檔備份，存於網際網路檔案館）」平台，它為去中心化應用程序提供了一個集成的協作環境

由於比特幣本身並沒有權威的發行機構和國家政權來維持其權威性、唯一性，比特幣與其模仿者之間只能平等地相處，即使其是最早、最知名、人們最熟悉的加密貨幣，具有最大的使用者網絡社區以及很強的網絡效應，大部分時間也是市值最高的加密貨幣，但是並不具有絕對排它的地位。[18][19][20]

種類

截至2022年2月 (2022-02)，市場上已有超過10,000種加密貨幣流通[21]，代表性的有比特幣、以太坊等。

名稱 代碼 網站
比特幣（英語：Bitcoin） BTC https://bitcoin.org/ （頁面存檔備份，存於網際網路檔案館）
以太坊（英語：Ethereum） ETH https://www.ethereum.org/（頁面存檔備份，存於網際網路檔案館）
泰達幣（英語：Tether） USDT https://tether.to/ （頁面存檔備份，存於網際網路檔案館）
幣安幣（英語：Binance Coin） BNB https://www.binance.com/en （頁面存檔備份，存於網際網路檔案館）
USD Coin USDC https://www.centre.io/usdc （頁面存檔備份，存於網際網路檔案館）
瑞波幣（英語：Ripple） XRP https://ripple.com/xrp/ （頁面存檔備份，存於網際網路檔案館）
萊特幣（英語：Litecoin） LTC https://litecoin.org/ （頁面存檔備份，存於網際網路檔案館）
多吉幣、狗狗幣（英語：Dogecoin） DOGE https://dogecoin.com/ （頁面存檔備份，存於網際網路檔案館）
達世幣（英語：Dash） DASH https://www.dash.org/ （頁面存檔備份，存於網際網路檔案館）
EOS.IO EOS https://eos.io/（頁面存檔備份，存於網際網路檔案館）
Globaldce GDCE https://globaldce.github.io/ （頁面存檔備份，存於網際網路檔案館）
艾達幣（英語：Cardano） ADA https://cardano.org/ （頁面存檔備份，存於網際網路檔案館）
TRON TRX https://tron.network/ （頁面存檔備份，存於網際網路檔案館）
Solana SOL https://solana.com （頁面存檔備份，存於網際網路檔案館）
門羅幣（英語：Monero） XMR https://www.getmonero.org （頁面存檔備份，存於網際網路檔案館）
應用程式
分類 應用程式
訊息、價格追蹤 iOS

加密貨幣與其他貨幣模式的比較

以人類社會中較有名的幾種交易媒介為例：

比較 加密貨幣 貴金屬 法定貨幣
示例 比特幣 黃金 美元
呈現方式 電子錢包、私鑰 金幣、金元寶 現金、存款
發行方法 算法、工作量證明（或其他共識機制） 開採、提煉 發行債券，印鈔鑄幣
存放方式 電子檔案（區塊鏈） 存放於金庫、自己持有 自己持有、在金融機構存款
機構存放成本 用戶的儲存設備 每年約0.15%到1% 存放款利差
交易成本 依區塊鏈擁擠狀況而定 較高昂 較低，幅度變化視國家而定
防偽方法 密碼學及區塊鏈技術 物理上難以複製或人工合成 防偽設計、法律規範
實體運送 無須運送，有網路及私鑰即可使用 昂貴且有安全問題 比貴金屬方便，但仍有安全問題
信用媒介 了解型信任機制 物理的稀少性與實用性、歷史因素 國家或聯盟主權、黃金儲備量
記錄保存 區塊鏈自動記入 需另行處理 需另行處理
支付結算 分散式 不流通 中心化
稀有性來源 通常設有最高發行量 物理與技術限制 央行控制
鑑定 區塊鏈 物理化學化驗 信賴來源、各種驗鈔方式
凍結 需控制錢包私鑰 實體扣押 實體扣押或銀行凍結
隱私 原則匿名但公開，但部分幣種交易保密 依存放機構而定 依存放機構而定
價值變化幅度 相當大，過去紀錄每年不少於±1000%[22][23] ±10% 視國家狀況而定

[22][24][25][26][27]

國家數字貨幣

中國、瑞典、英國和新加坡等的中央銀行已經研究法定數字貨幣用例。[28]

然而，有評論指出，國家數字貨幣，只是將國家的法幣替換成上「數位、加密」的型態而已，政府或中央銀行仍可恣意操縱之，並不符合加密貨幣去中心化的理念。[31]

法律風險

虛擬資產多數情況下不承認為法定貨幣，且屬於期貨商品，承認這些加密貨幣的性價有限，只有受到認可的人才被視為貨幣。

此外，有些國家禁止使用虛擬資產，原因基於任何人也可創造屬於自己的貨幣單位，並可藉着電子設備而製造資產數量，即不勞而獲的意味。另外有人利用價值性有限的虛擬資產用作欺詐用途，例如JPEX案中的詐騙事件。

爭議

2023年9月，香港社會連續發生了與加密貨幣有關的案件，當中JPEX案牽連甚廣，軒然大波，數十媒體及報章均有報導此事，香港警方有邀請本地多位藝人、網絡意見領袖，協助相關的調查，同時查封多間無牌經營加密貨幣的店舖。證監會亦有就此事向公眾發佈記者招待會。

參考資料

  1. ^ 密码货币大亨财富知多少《福布斯》出榜公布. BBC. 2018年2月17日 [2018年8月21日]. （原始內容存檔於2018年8月20日）. 
  2. ^ 2.0 2.1 Andy Greenberg. Crypto Currency. Forbes.com. 20 April 2011 [8 August 2014]. （原始內容存檔於2014-08-31）. 
  3. ^ Sagona-Stophel, Katherine.
  4. ^ "Altcoin" （頁面存檔備份，存於網際網路檔案館）.
  5. ^ Wilmoth, Josiah.
  6. ^ 四种虚拟货币有哪些差异？-新华网. news.xinhuanet.com. [2017-07-01]. （原始內容存檔於2017-08-16）. 
  7. ^ McDonnell, Patrick "PK" (9 September 2015).
  8. ^ Allison, Ian (8 September 2015).
  9. ^ "All you need to know about Bitcoin" （頁面存檔備份，存於網際網路檔案館）. timesofindia-economictimes. 
  10. ^ Lansky, Jan. Possible State Approaches to Cryptocurrencies. Journal of Systems Integration. January 2018, 9/1: 19–31 [2019-06-21]. doi:10.20470/jsi.v9i1.335. （原始內容存檔於2018-02-12）. 
  11. ^ The Dictionary Just Got a Whole Lot Bigger. Merriam-Webster. March 2018 [5 March 2018]. （原始內容存檔於2018-03-05）. 
  12. ^ Economist Staff. Blockchains: The great chain of being sure about things. The Economist. 31 October 2015 [18 June 2016]. （原始內容存檔於2016-07-03）. 
  13. ^ Badkar, Mamta. Fed's Bullard: Cryptocurrencies creating 'non-uniform' currency in US. Financial Times. 14 May 2018 [14 May 2018]. （原始內容存檔於2018-05-15）. 
  14. ^ Jerry Brito and Andrea Castillo. Bitcoin: A Primer for Policymakers (PDF). Mercatus Center. George Mason University. 2013 [22 October 2013]. （原始內容存檔 (PDF)於2013-09-21）. 
  15. ^ "How Cryptocurrencies Could Upend Banks' Monetary Role". （頁面存檔備份，存於網際網路檔案館）, American Banker. 26 May 2013
  16. ^ Steadman, Ian. Wary of Bitcoin? A guide to some other cryptocurrencies. Ars Technica. 2013-05-11 [2014-01-19]. （原始內容存檔於2014-01-16）. 
  17. ^ Popper, Nathaniel. Understanding Ethereum, Bitcoin's Virtual Cousin (Published 2017). The New York Times. 1 October 2017 [2021-01-21]. （原始內容存檔於2021-02-10）. 
  18. ^ 虚拟货币盘点：从比特币到亚马逊Coins. tech.sina.com.cn. [2017-07-14]. （原始內容存檔於2017-09-14）. 
  19. ^ Johnson, Andrew R. From Bitcoin to Amazon Coins: A Guide to Virtual Currencies. 2013-05-31 [2017-07-14]. （原始內容存檔於2017-11-26）. 
  20. ^ Why won’t Bitcoin die?. The Verge. 2013-05-21 [2017-07-14]. （原始內容存檔於2017-06-07）. 
  21. ^ Number of crypto coins 2013-2022. Statista. [2022-03-20]. （原始內容存檔於2022-05-24） （英語）. 
  22. ^ 22.0 22.1 存档副本. [2018-02-02]. （原始內容存檔於2018-02-03）. 
  23. ^ Sentiment Analysis. Wiener AI. [2024-02-20]. 
  24. ^ [比特幣央行的完美貨幣政策 --巴比特 https://www.7234.cn/coin/23904 （頁面存檔備份，存於網際網路檔案館）]
  25. ^ THE BITCOIN CENTRAL BANK』S PERFECT MONETARY POLICY （頁面存檔備份，存於網際網路檔案館）/
  26. ^ 存档副本. [2018-02-02]. （原始內容存檔於2018-02-03）. 
  27. ^ 存档副本. [2018-02-02]. （原始內容存檔於2018-02-03）. 
  28. ^ Fed Governor Voices Caution on Central Bank Digital Currencies （頁面存檔備份，存於網際網路檔案館） www.coindesk.com March 3, 2017
  29. ^ Tunisia To Replace eDinar With Blockchain-Based Currency. EconoTimes. January 11, 2016 [2017-05-03]. （原始內容存檔於2017-02-16）. 
  30. ^ Senegal To Introduce A New Blockchain-Based National Digital Currency, The Second Such Currency In The World. iAfrikan News. November 24, 2016 [2017-05-03]. （原始內容存檔於2017-04-30）. 
  31. ^ 看似利空實則利多 — 打不趴的比特幣 medium.com. [2019-05-12]. （原始內容存檔於2017-10-13）. 

延伸閱讀

參閱

外部連結

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